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【聯合報／記者孫中英／台北報導】

美國實施QE3貨幣寬鬆政策，美元一路走弱，台幣走升，三商美邦及南山人壽近期推出以美元計價的利率變動型年金，專攻退休市場，10月「宣告利率」高達3%，遠高於目前只有1%的台幣定存利率，也比0.8%的銀行美元定存利率優惠許多。

圖／經濟日報提供

壽險業者說，民眾投保之後，若每年宣告利率都是3%，保戶如果在第4年初（無解約費用時）解約，此時帳戶價值的投資報酬率約有2.2%。

目前1年期美元定存牌告利率0.8%，部分消費者因而捨存款，改為考慮美元保單。

南山人壽在業務通路推廣這張美元利變年金，三商美邦則透過銀行保險通路推動。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總經理王瑜華說，這張保單在年金累積期間內，保單價值會依當時的宣告利率做調整，可靈活反映市場利率，讓資產更有保障。

王瑜華表示，民眾若擔心退休後收入不穩定，就應預先做好退休規劃。美元利變年金保單，在年金累積期滿後，可選擇一次提領所有年金保單價值準備金，或採「分期給付」。

若選擇分期給付，被保險人可一直領到保險年齡110歲。

但是消費者要注意，利變年金的「宣告利率」並非永遠都處於高檔，可能會隨著市場利率下滑或是保險公司資金運用不佳，而被「下修」，以致於也會影響到保單帳戶價值。

此外，根據規定，利變年金的「宣告利率」，不得是負數。

壽險公會說，台幣升、美元貶，激發美元等外幣保單買氣，估計全年外幣保單保費收入上看3477億台幣，創歷年新高。

【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】

民眾愈來愈重視退休規劃，政府退休政策受矚目，勞保基金績效也成焦點。專家提醒，在現今通膨壓力下，民眾最擔心的莫過累積的退休金被通膨侵蝕，建議可利用變額年金商品，定期定額累積退休金。

第一金人壽總經理林元輝表示，台灣社會老年化的速度相當快，加上少子化影響，目前政府及民眾都開始意識到退休規劃的重要。

健全的退休制度，包括政府、企業及個人三方面的準備，國內勞工退休金來源除勞保、勞退外，分別由政府及企業提供，因此建議民眾若經濟有餘力，可趁早替自己準備第三份退休金來源，確保老年生活無虞。

專家表示，透過長期投資規劃創造獲利機會降低通膨影響，加上時間複利效果，就能讓變額年金險發揮最大的效用。

林元輝說，年金商品種類相當多樣化，以青壯年族群來說，距離退休尚有20~30年的期間，可利用變額年金來累積，投資標的可以積極為主、穩健為輔。

若是已屆65歲以上退休年齡，較適用即期年金或利變年金，可將從公司領到的退休金轉成年金險，以防範領到的退休金因為運用不當而無法支應退休生活。

這類商品較不受到市場波動影響，但可期望的投資獲利空間較有限，受到通膨影響也大，適合風險屬性較低的熟齡族群。

金融海嘯後，投資市場觀望心態濃厚，民眾面對上百檔投資標的，卻不知從何下手，往往買高賣低，影響投資效益。

他建議，可利用透過投資專家代為選擇投資標的的變額年金，也就是連結全權委託投資管理帳戶的保單，透過信譽良好的專業投資團隊代為操作，克服人性弱點，輕鬆累積退休金。